Find det billigste forbrugslån online (2024)
Der kan være mange penge at spare, ved at gøre sit forarbejde grundigt. Du kan søge op til 500.000 kroner online. Gennemse mulighederne i vores oversigt og ansøg hos dem der kan hjælpe dig. Flere ansøgninger er vejen til at finde det billigste forbrugslån online.
Ansøg gratis og uforpligtende hos alle udbydere.
Vejen til at finde billige forbrugslån online
Trin for trin
Der er ingen tvivl om at forbrugslån er den mest udbredte lånetype på det danske marked. Den type der bliver optaget flest af hvert år. Det store spørgsmål er hvordan man får fat i de billige forbrugslån online? Du kan selv gøre en stor indsats og ved at følge vores guide, vil du helt sikkert ende med det bedste tilbud:
- Søg så mange steder du kan online – helst hos 3-4 udbydere
- Husk at vælge en passende løbeperiode og lånebeløb.
- Du får tilbud retur, senest inden for 24 timer.
- Sammenlign lånetilbuddenes ÅOP og vælg den laveste.
Følger du de 4 trin har du sikret dig et godt indblik i prisniveauet og muligheder, alt efter dine behov og personlige forhold som indkomst, alder mv. Kun ved at indhente flere tilbud, kan du blive klogere på disse områder.
Og det er disse erfaringer, der i sidste ende giver dig de laveste låneomkostninger, men vær opmærksom på at den månedlige ydelse er fornuftig og til at betale.
Hvis den månedlige ydelse er mere end du kan klare, kan det hurtigt ende med rykkergebyrer, en presset økonomi og en masse besvær. Det er ikke det værd! Så sørg altid for at den ikke overstiger dit rådighedsbeløb.
Billigste forbrugslån med lav rente
Når du optager forbrugslån vil alle danskere efterspørge en lav rente. Det er klart. Uanset om du søger online eller i banken, bør renten være én af de faktorer du har blik for. På nettet finder du et forbrugslån med lav(est) rente ved at følge vores 4-trins guide. I banken er du ofte overladt til deres ene tilbud. Er det helt hen i vejret, kan du høre andre banker, men det er langt sværere, da det ofte kræver du skifter bank.
Husk altid på at ÅOP medregner alle omkostninger og forpligtelser, det gør renten ikke. Du må derfor ikke stirre dig blindt på renteniveauet, selvom det er det begreb du kender bedst.
Bemærk at du ikke kan være sikker på at finde den billigste udbyder online via oversigten, da der kan forekomme billigere udbydere på markedet alt efter dit udgangspunkt.
Lånemarkedet har udviklet sig meget de seneste år. Dels er renteniveauet blevet markant mere attraktivt og forbrugslån online er blevet et stærkt alternativ til banken. Faktisk er det slet ikke sikkert at banken altid er det billigste valg for dig. Siden spanske Santander Consumer Bank og norske Bank Norwegian er kommet til Danmark, har det været med til at presse renterne ned.
Der er sket meget de seneste år, hvor det lave renteniveau på verdensplan, også har afspejlet sig i de renter du kan opnå hos de forskellige låneudbydere og online banker. Det har gjort det mere attraktivt for dig som forbruger og gjort disse udbydere, til et godt supplement til landets pengeinstitutter.
Du skal samtidig være opmærksom på, at dit ønskede lånebeløb har en indvirkning på dine lånemuligheder, godkendelseschancer og hvilken rente du får tilbudt. Det er klart, at et større beløb stiller større krav til dig som ansøger. Det vil derfor gøre en forskel, om du ønsker at låne 45.000 kr. eller låne 80.000 kr., så af den grund gør du altid klogt i at indhente flere tilbud, så du finder den billigste løsning. Flere ansøgninger vil ydermere give dig et bedre afsæt og bedre chancer for at blive godkendt.
Det nye ÅOP-loft
Der er pr. 1. juli 2020 blevet indført et ÅOP-loft på 25% for markedsførte lån i Danmark, hvilket har gjort en stor forskel for dig som forbruger. De dyreste finansieringsløsninger er fjernet fra markedet og mange kviklånsudbydere har været nødt til at justere deres forretnings- og prismodel.
Derudover er der indført et omkostningsloft på 100%, hvilket betyder at omkostningerne ikke må overstige det valgte lånebeløb. Det bidrager ligeledes til at beskytte dig som forbruger, så du ikke får gældsat dig for dyrt.
Alt i alt er de nye regler med til at gøre det mere attraktivt og rentevenligt at låne penge online.
ÅOP hjælper dig med at vælge rigtigt
Der er ingen tvivl om ÅOP kan være til stor hjælp, når du skal finde det rigtige forbrugslån. Uanset om du går efter det billigste eller det med de bedste vilkår. Alle forbrugere har hver deres behov og du ved kun selv, hvad der er det rigtige for dig.
ÅOP tager højde for alle omkostninger, både de løbende og de engangsomkostninger du skal afholde som kunde. Det kan indebære alt fra startomkostninger, renter, administrationsgebyrer, PBS gebyrer og lignende. Du kan med andre ord ikke komme til at overse væsentlige gebyrer eller halvgemte omkostninger. Du er sikker på at få det hele med og træffe beslutningen på det rigtige grundlag.
Det er derfor du kan læse at alle de førende banker, Finanstilsynet og Finans Danmark anbefaler dig, at anvende ÅOP som en rettesnor for det billigste lån. Alle udbydere er forpligtet til tydeligt at markere hvad ÅOP er på, så det vil være nemt og overskueligt at sammenligne tilbuddene, når du forhåbentlig har flere lånetilbud foran dig. Har du ikke allerede fået indhentet flere lånetilbud, bør du bestemt få ansøgt via vores oversigt herunder. Kun ved at følge denne fremgangsmåde, kan du være sikker på at have fundet det billigste forbrugslån på markedet online.
Findes der rentefrie forbrugslån?
Det er som udgangspunkt ikke muligt at optage rentefrie forbrugslån. Det har tidligere været muligt at optage gratis kviklån, men det hører fortiden til. Særligt efter det nye ÅOP-loft hvilket har fået flere udbydere til at ændre deres prismodel.
Når du ansøger som ny kunde hos visse låneudbydere, er det vigtigt at du har meget fokus på renten.
Mange forbrugere er stødt på rentefrie finansieringsløsninger, enten ved køb af produkter og ydelser hos forhandleren, eller hos enkelte låneudbydere. Det kan være en fin løsning, men kan ligeledes være omfattet af andre omkostninger, end renteomkostninger.
Husk på, at renten blot er én af flere omkostninger når du låner penge. Oprettelsesgebyrer og løbende omkostninger kan ligeledes være markante. Du skal derfor altid forholde dig kritisk til disse “rentefrie lån” for det betyder ikke nødvendigvis, at de er gratis.
For at vurdere om de er gratis eller omfattet af andre omkostninger, skal du kigge på tilbuddenes ÅOP-sats. Et det gratis skal ÅOP være 0%. Er det ikke tilfældet, er det fordi du fremfor renter, bliver pålagt andre former for omkostninger.
Krav til dig
Der gælder altid en række krav til dig som kunde, hvis du skal have godkendt din ansøgning. Udbydernes krav er meget forskellige og kan variere, men omhandler typisk følgende aspekter:
- Du må ikke stå i RKI
- Du skal være dansk statsborger
- Du skal kunne dokumentere indtægt (lønsedler og årsopgørelser)
- Alderskrav på henholdsvis 18, 20 eller 23 år.
I vores oversigt kan du nemt se hvilke krav der gør sig gældende hos hvert enkelt firma. Det kan du med fordel tjekke inden du klikker dig videre til ansøgningen. Sidst skal du naturligvis fremvise identifikation, der kan bekræfte hvem du er. Det kan enten være et CPR nummer eller det kan være via dit kørekort eller lignende.
Lad os igen påpege at du bør søge så mange steder som muligt. Dels så du har større chance for at få en godkendt låneansøgning og dels så du finder det billigste forbrugslån online.
Forbrugslån til refinansiering af dyr gæld
Overvejer du at lave et forbrugslån til refinansiering af din dyre gæld, så har du muligheden hos udbydere som Bank Norwegian, Lånio og Lendo. I Danmark betegner man dem typisk som samlelån, men formålet er ikke til at tage fejl af. Du får optaget et lån på X antal kroner til en fornuftig rente og bruger disse penge til at få afdraget på din eksisterende dyre gæld.
Det kan være du tidligere har lavet to dyre kviklån, med en rigtig høj rente. Her kan det være fordelagtigt at “overføre” din gæld til en mere prisvenlig udbyder og få afbetalt resten til en lavere rente. Kan du fx. få ændret renten fra 27 til 17 % vil det gøre en stor forskel for din privatøkonomi og de omkostninger du får.
Refinansiering og omlægninger har været meget udbredt i Danmark efter finanskrisen. Refinansiering for de gældsplagede forbrugere, der skulle hjælpes ud af de økonomiske problemer. Omlægninger for de mange boligejere, for at drage fordel af de historisk lave boliglånsrenter.
Har du selv dyr gæld eller lån, bør du klart overveje at søge om refinansiering hos Bank Norwegian og Santander Bank. De kan med stor sandsynlighed hjælpe dig med en billigere løsning, via et nyt samlet lån.
Fakta om forbrugslån i Danmark
Sidst får du en række fakta og info om forbrugslån i Danmark. Du kan bruge det eller lade vær, men det er altid godt at vide hvad de forskellige lånetyper betyder og indebærer. Det kan du blive klogere på her.
- Forbrugslån optages typisk uden sikkerhed. Modsat boliglånet der altid sker med sikkerhed i ejendommen.
- En af de mest udbredte låneformer i Danmark. Særlig fordi de er nemme og hurtige at optage for langt de fleste.
- I Danmark skal du være mindst 18 og ude af RKI, for at opfylde firmaernes krav. Hos mange online udbydere kræves det, at du er mindst 20, 23 eller 25 år.
- Online firmaerne blander sig ikke i formålet, når du søger, i modsætning til banken. Det har derfor ingen betydning om pengene bruges på ferier, elektronik eller bøger til uddannelsen.
- Du kan underskrive låneaftalen med NemID hos langt de fleste udbydere på nettet. Det har gjort ansøgningsprocessen hurtigere, nemmere og mere fleksibel end nogensinde før.
